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马云沉默与金融监管

英国《金融时报》报道称,阿里巴巴创始人、曾经的中国首富马云已在东京市中心居住了近六个月。据了解马云下落的人士称,马云与家人在日本逗留了几个月,其中包括参观东京郊外乡村的温泉和滑雪胜地。此外,他还定期前往美国和以色列。当马云重回公众视野,人却在日本,我们不禁要探寻马云沉默背后到底是什么。

一、互联网科技光环下的资本巨兽

1、创业简史——初次创业

马云第一次创业并不顺利,1995年3月,马云从杭州电子工业学院辞职,自己拿出六、七千元,向妹妹、妹夫借了一万多,凑足了2万元准备创业。1995年4月,中国第一家互联网商业公司杭州海博电脑服务有限公司成立。三名员工是马云、马云夫人张瑛和何一兵。1995年5月,中国黄页正式上线,马云开始从身边的朋友做生意。此时,离中国能上Internet还有3个月。1995年7月,中国黄页为浙江省外宣办做了一个网站,在网上宣传浙江的经济文化,名曰“金鸽工程”。1996年3月,由于杭州电信也做了一个中国黄页,分食市场,马云决定和杭州电信合并。中国黄页作价60万元,占30%股份,杭州电信投资现金140万人民币,占70%股份。

1997年,在得到外经贸部进京成立中国国际电子商务中心(EDI)邀请后,马云决定放弃中国黄页。他将自己所持的21%中国黄页以每股2、3毛钱的价格贱卖给了公司,拿回10多万元。之后马云和他的团队在北京开发了对外经贸部官方网站、网上中国商品交易市场、网上中国技术出口交易会、中国招商、网上广交会和中国外经贸等一系列网站。

创业初期

2、创业简史——一飞冲天

经过在公职部门多次创办网站的历练,1999年3月,马云毅然辞去公职,带领后来被称为18罗汉的马云团队回到杭州,凑够50万元人民币开始了新一轮创业——开发阿里巴巴网站。1999年4月15日,阿里巴巴网站正式上线。Invest AB副总裁蔡崇信听说阿里巴巴后,飞赴杭州洽谈投资,在和马云谈了4天后,决定辞职加入阿里巴巴。1999年10月和2000年1月,阿里巴巴两次共从软银等国际投资机构融资2500万美元。2003年5月10日,马云创立淘宝网,开始抢夺eBay易趣C2C市场。2003年,尤里·米尔纳第一次访问中国,被别人介绍给了马云。2004年12月,马云创立第三方网上支付平台支付宝。

阿里巴巴

3、创业简史——资本巨兽

在吃下中国网购最大份额后,看着支付宝上躺着的资金,一头金融资本巨兽即将诞生。2000年的时候,成立浙江阿里巴巴电子商务有限公司(浙江阿里),2010年,阿里巴巴以国内金融监管的理由,在不经软银同意的情况下,将支付宝剥离开来,2011年支付宝所有权转移给“浙江阿里”,2014年“浙江阿里”更名为浙江蚂蚁小微金融服务集团(简称蚂蚁金服),2020年10月26日,上海证券交易所公布蚂蚁集团IPO初步询价完成,蚂蚁集团总市值2.1万亿元。这市值,比原来市场预测约2.5万亿-3万亿元的估值少了约20%-30%,但依然是全球金融史上最大的IPO。中国最大的私营资本巨兽即将诞生。

从网购网站淘宝网到移动支付支付宝,最后达到顶峰的蚂蚁金服,从最初的互联网科技公司,到如今的金融巨兽,其变化的不仅仅是称呼,还有愈发贪婪的金融本质。

二、戛然而止的金融狂欢

2020年11月上海证券交易所发布决定,暂缓蚂蚁集团在上交所科创板上市,金融狂欢戛然而止,两年过去依旧未见动静

1、监管呵护下的快速发展

监管对于蚂蚁来说,是消灭竞争对手的大力帮手,蚂蚁则是监管政策下的受益方,是政策监管中幸存下来并成长为巨头的代表。蚂蚁集团自诞生以来,马云就一直满怀热情地怼银行,因为他家的业务跟银行很大程度上是重合的,而传统银行无法提供的微贷业务,恰好给了蚂蚁结合互联网技术站稳做大的空间。这也让蚂蚁从2015年的3150亿估值一路高歌猛进到2020年的2万亿。

银行发放贷款有严格的坏账率和监管要求,风险准备金、资本充足率等要求,正是为了稳定金融系统而设置。如果银行无须计提风险准备金,无须执行资本充足率要求,银行可以将放贷利率提升至法定利率上限,那金融科技公司的所谓大数据优势立刻会化为乌有。因此,蚂蚁得以发展壮大的一大理由,正是银行等金融机构所面临的严格监管。正是因为监管对于银行的限制,才有了蚂蚁等金融科技公司生存的空间。

2、金融创新有时就是无风险套利游戏

蚂蚁集团有不少金融创新业务。最知名的就是相互宝。监管再次报以宽容的态度,给予其一定的生长空间。但很多时候,所谓的创新,本质上是其实都是打着监管擦边球的无风险套利游戏。短短两年,这个互助平台就聚拢了上亿用户,以互助的名义从事保险业务,向用户筹集资金,向另一部分大病患者发放“救助金”。分摊标准、救助标准等规则均由平台自定,现有保险监管条文的无法适用,而且资金完全掌握在蚂蚁自己手中。在很多国家,这都是一个典型的资金池,而不会披着“金融创新”的外衣安然无恙地运营三年

就在蚂蚁集团冲刺IPO过程中,相关部门对相互宝所属的网络互助产品有了新的监管规定,这个新的规定对相互宝的运营模式和流程提出更高监管要求。蚂蚁集团也表示,如因各种原因相互宝无法满足合规性要求,不适合蚂蚁集团作为上市公司继续经营,则蚂蚁集团将剥离相互宝业务。

2021年12月28日,相互宝公告称,自2022年1月28日24时起停止运行。相互宝黯然退场,留下一地韭菜。

3、监管干预下的怨声载道

金融监管部门的任务是防风险和促发展。蚂蚁通过ABS发行的小贷杠杆高达百倍,这引起了金融监管和传统金融业的不满。此外,监管对于无法掌握借呗、花呗的“共债风险”也有不满。也是在2017年前后,央行曾出文治理第三方支付领域乱象。当时,马云把这总结为: “打败我们的是一张纸!”悲情又悲壮的一句话,就将金融监管扣上限制创新的大帽子。

2020年为了尊重国内的互联网创新浪潮,监管给阿里腾讯京东头条这些互联网巨兽很大的自由生长空间。但是蚂蚁IPO刚刚过会,马云立刻就站出来“怼”监管了。前后只差了3天。一通激情澎湃的演讲,表面上看,马云有大无畏精神,率领蚂蚁向旧金融开战。但是马云演讲中把焦点明确地指向了金融监管层,认为, “不能用管理火车站的办法来管机场,不能用昨天的办法来管未来”。言外之意就是,监管跟不上形势变化。这就把监管放在了科技创新的对立面,给监管扣上限制创新的大帽子了。

最终2020年11月上海证券交易所发布决定,暂缓蚂蚁集团在上交所科创板上市,金融狂欢戛然而止,两年过去依旧未见动静

三、赚钱的欲望——金融实质是脱实向虚

想要理解金融本质,就不得不说货币。古典经济概念讲货币就是一个媒介,因为人们需要以物易物,然而以物易物既不方便也不快捷,这便衍生出了货币。货币在中间,两侧是商品,这样的经济是以创造实物通过货币进行价值流通,最终人们看重的是交易以后的商品的价值。

金融本质

但是随后的发展出现了资本嗜血的苗头,资本家开始了金融游戏。资本家为了赚取更多的钱发明了货币换取商品再换取更多钱的模式,这就形成了一个空循环,商品依然是那个商品,但是资本家的钱却多了,其中多出的钱就是资本家赚取的利益。最初这帮人被称为商人或者倒爷,随着现代科技的进步,资本开始抛弃实物,出现了钱到更多钱的赚取模式,这就是金融。

回到最初那个问题,马云沉默背后是什么?是嗜血的金融向监管的低头,也是对中国互联网巨头脱实向虚的当头棒喝。有资金多干实业,少玩小额贷款,少玩钱生钱的游戏。

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