一觉起来冲上热搜的大新闻是昨晚美国的硅谷银行宣布倒闭了，这家银行的倒闭对你我将产生什么影响，我们要做哪些预备和预防，我来大致做以下分析:

美国当地时间2023年3月10日，根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的一份声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。

金融系统为了安抚大量的存款人和投资人，美国财政部长耶伦称，美国的银行系统“依旧坚韧”，监管机构“拥有有效的工具”来应对围绕硅谷银行的事态发展。另外美国财政部在一份通过电子邮件发表的声明中表示，耶伦周五召集美联储、联邦存款保险公司和货币监理署的领导人举行会议，讨论围绕硅谷银行的事态发展。

硅谷银行的倒闭是有提前预料的，在一周前经历了包括融资失败以及科技初创企业纷纷撤走资金以及 CEO大卖本公司的股票套现等一系列事件的动荡一周之后，硅谷银行成为美国十多年来规模最大的倒闭银行。

导致它倒闭的最主要原因是美联储激进加息，其他的事情都是压死骆驼的最后一根稻草。从金融分析看，硅谷银行的倒闭只是美国金融业的第一只“惊弓之鸟”，硅谷银行是第一家，但绝对不会是最后一家。甚至它可能是美国新一轮金融危机中倒下的第一张多米诺骨牌！在经济衰退预期之下，硅谷银行确实让市场嗅到了那么一丝2008年的信号，有大量的分析认为它会成为第二个雷曼兄弟。

在两天前还在和朋友讨论硅谷银行周三的意外宣布，由于投资组合发生巨亏，将发行22.5亿美元股票以增强资本状况的“暴雷”事件会不会持续发酵，我们还在开玩笑说它是否会倒闭，仅两天的时间，这样一家被喻为美国科技初创公司的“靠山”，运营了40年的良好银行就这样轰然倒塌，这是成为2023年以来金融市场最大的“黑天鹅”事件，更是2008年金融危机迄今为止美国最大的银行破产事件。

根据公开报道显示，硅谷银行由于流动性不足和资不抵债，为保护投保的储户，美国联邦存款保险公司创建了存款保险国家银行（DINB），硅谷银行在关闭时，作为接管人的联邦存款保险公司需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB，这个速度真的太快，它从暴雷到被接管不过48小时。

而在这48小时之内，硅谷银行的倒塌不仅招致美国财政部召开紧急监管会议，还在全球市场上形成冲击波，欧美债券收益率纷纷跳水，美股遭遇也凭“一己之力”将市场原本已经破碎的“降息梦”重新点燃。

这个一夜之间惊天大雷，导致避险情绪的升温，也导致债券市场遭受冲击。宣布的当天2年期美国国债收益率就一度下跌30个基点至4.57％，两年期美债收益率两日累计下跌近50基点，创2008年以来最大跌幅。

在这个关键时刻盟友还来踩一脚，据今天的报道来看已有近20家公司紧急公布与硅谷银行相关敞口，如英国更是将硅谷银行英国附属公司(SVB UK)列入银行破产程序，SVB UK将停止向客户支付和接受存款。

从深度分析看，硅谷银行金融集团的爆雷应该不会对美国金融系统构成风险。绝对重要的一点，就是无论这件事最后怎么解决，只要储户拿得到钱，拿到全部自己的钱，就不会出现较大的负面风险。只有处置得当，即使银行资产价值面临风险，也有充分理由认为其不会成为一个系统性风险的来源。但如果处理不当，就会形成一个巨大的金融海啸。但分析来看，美国财政部应该是早知道它有要倒闭的预判的，以及它倒闭后的处理流程的，否则不会这么及时。

分析认为它倒闭的最主要的问题是源于其持有的证券投资组合中存在太多长期抵押贷款，幸好这个问题在大型银行业中并不算普遍。