“直到去年年底,拉诺信用社仍在吹捧
积极蓬勃发展的氛围,并吹嘘其“安
全、稳定和盈利”
美国硅谷地区的破产银行Llano信用合作社(Llano Credit Union)终告倒闭,这家小型银行客戶中有众多硅谷高科技公司员工。Llano信用合作社的破产打了硅谷高科技圈一记响亮耳光,策略和运营失误导致小储户和社区成员损失惨重。
信用合Llano作社直到去年末还一派宣传积极景气,吹捧其”安全稳健盈利”。然而监管文件显示,自2016年起该行便一蹶不振,年年亏损,2019年亏损更达1300万美元以上。在资产管理和贷款控制上明显不力,致使不良债权和特别资产比例偏高。尽管美国联邦银行监管机构要求其加强资产负债管理,提高溢短资本比例,但该行方针不变,终走向破产收场。
Llano信用合作社的破产对硅谷带来两重打击:一是员工和本地企业可能损失储蓄或无法取回借款,影响家庭和商业财务;二是破灭了一家以”社区合作社”自居的金融机构。虽监管不力可能有责任,但Llano信用合作社自身战略和运营管理不当也为失败负有重大原因。对硅谷理想主义的一次冲击,或许可以通过强化监督和建立更好的风险管理机制来弥补。
这提示我们,硅谷”科技狂热”的背后,理性和严谨尚待加强。Llano信用合作社之所以能在硅谷生存多年,得益于这里崇尚”启发式、非常规”之风,但过于”非常规”的经营思维和最终还是经不起市场和监管的苛刻考验。对新兴技术和事业,还需实事求是,不可一厢情愿。
当凡事也有利弊 ：硅谷其他银行和信用合作社,其原客户很可能转移业务到其他本地银行和信用合作社。这可能为残余玩家带来更多存款和贷款机会。 债权买家:破产程序将涉及出售Llano的资产来偿还债权人。债权买家可能以折扣购买Llano的贷款和应收账款,如果能有效收回这些债务,则可能获利。机会主义者俗称投机者：随着硅谷银行倒闭新银行或信用合作社进入本地市场、填补空白创造机会。一些机会主义金融机构可能看到这一混乱局面为机会在硅谷夺得市场份额。
总体而言,本地金融机构的消亡往往造福市场生态系统。虽然硅谷银行的客户和社区可能在短期内受到影响,但随时间推移,其他机构可能会蓬勃发展、扩大市场份额,服务也可能随竞争扩展。当然,监管机构将着力确保平稳过渡,保护存户利益。
