一年之计在于春，时值一季报披露期，作为国内资产规模最大的城商行，北京银行再次交出了一份质效优异的业绩答卷。

4月28日晚间，北京银行发布2023年一季报，一季度实现营业收入164.03亿元，实现净利润74.93亿元，同比增长1.90%，盈利能力持续走强。

北京银行通过产品、服务不断创新，实现了公司存款与贷款规模双向增长，一季度该行资产总额突破3.5万亿元，较年初增长3.38%，规模持续保持城商行首位。

一季度，北京银行延续了2022年年度稳健增长态势，数据显示，截至2022年末，北京银行资产规模达3.39万元，同比增长10.76%，实现双位数增长；净利润达247.6亿元，同比增长11.4%，创下了近8年来净利最高增速。

与此同时，数字化转型已成为北京银行核心战略，2022年，北京银行将数字化转型看作是高质量发展的必答题，通过数字化转型赋能零售业务等各项业务，持续推进“数字京行”建设，为该行发展提供新动能。

零售业务跑出加速度、“数字京行”带来新发展的同时，北京银行持续强化“首都银行”定位，发挥金融支持实体经济的作用，全面助力北京实现高质量发展。

资产质量提升，零售转型带来新增长

连续交出两份优质的业绩答卷，营收业绩稳健的背后是北京银行资产质量的提升。

2022年，北京银行总资产规模达到3.39万亿元，同比增长10.76%，重回两位数增长。2023年一季度，北京银行总资产规模继续保持稳定增长，资产规模达到3.5万亿元。总资产规模稳中有增，为营收稳健打下了坚实基础。

再看衡量银行资产质量的不良贷款率和拨备覆盖率。

年报显示，截至2022年末，北京银行的不良贷款率为1.43%，较上半年末下降21个BP；不良贷款关注率为1.61%，较上半年末下降了36个BP，逾期率为2.26%，较上半年末下降了29个BP。北京银行的拨备覆盖率为210.04%，较上半年末上升15.11%，资产质量稳中加固。

截至2023年一季度末，北京银行的不良贷款率为1.36%，较2022年再次下降7个BP，拨备覆盖率为217.01%，延续了2022年末的稳定状态。

北京银行守住风险底线，不良贷款率的下降，使得北京银行在拨备资产计提方面稳中有减，信用成本下降，进一步释放了业绩利润空间。

北京银行资产质量提升的背后，离不开坚定的零售转型。

自2020年北京银行提出用五年时间实现零售业务全面转型以来，零售业务正逐渐成为北京银行的“第二增长曲线”。

截至2022年末，北京银行零售业务营收占比提升至34.1%，同比增长6个百分点，零售客户达到2752.52万户，较年初增长7.28%。

零售业务为北京银行扩表提供动力。数据显示，截至2022年末，北京银行存款与贷款实现双增长，存款同比增长12.59%，贷款同比增长7.42%。

其中，个人储蓄存款是北京银行存款增长的主要力量。2022年，该行个人储蓄存款较年初增长958亿元，增速达到21.7%。

贷款方面，截至2022年末，北京银行个人贷款规模达到6362.82亿元，同比增长8.69%，增量及余额继续领跑城商行，北京地区个贷规模跃升至同业首位；消费贷款和经营贷款余额占比46.79%，同比提升6.42个百分点。

个人存贷款的增长势头良好，叠加消费市场不断复苏升级，深耕零售市场的北京银行在未来将有更好的提升空间。

民生证券研报指出，北京银行零售动能强劲，资产质量修复。零售转型下，个人存贷高增，助力息差企稳。该行深耕区域，且零售转型纵深推进，已逐步体现在业绩贡献中，业务逻辑的转变有望支撑业绩持续提升。

数字赋能，带来发展新动能

零售业务跑出“加速度”，资产质量提升发展，离不开北京银行数字化转型塑造的内在动能。

北京银行持续推进“数字京行“建设。在2022年业绩说明会上，北京银行党委书记、董事长霍学文指出，数字经济提质增速，银行转型刻不容缓。

据了解，2022年，北京银行牢固树立“一个银行、一体数据、一体平台“的理念，坚持以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”整体战略布局。

从顶层设计来看，北京银行成立数字化转型战略委员会、全面深化改革委员会，全面强化数字化转型前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进。

从基础设施来看，北京银行通过“技术赋能”，利用大数据、云计算等科技手段，建设统一数据底座，打通了数据竖井。按照“五高两低一智能”，即高并发、高穿透、高协同、高一致、高体验；低代码、低耦合；智能的方向，积极推进统一金融操作系统建设。

从赋能业务发展来看，北京银行以“爱薪通”3.0、开户流程再造、远程银行建设、手机银行APP优化等重点项目上线投产为抓手，赋能一线业务开展。“爱薪通”3.0 智慧薪酬平台为代发客群服务，打造了办公、人事、薪酬、费控四大智能模块，以薪酬代发服务为核心，延展薪酬计算、社保、工资、人事、报销、办公等“金融 + 非金融”服务，形成企业端“五大服务模块”、个人端“六薪服务体系”，推动公私联动。

以优化用户体验为核心，打造“京彩生活”手机银行APP7.0版本，以数据为引领对全量业务的视觉和用户旅程进行重塑，优化功能和体验；陆续发布企业网银9.0、企业手机银行5.0等，为用户带来良好的服务体验。

同时，北京银行推出数字普惠金融陪伴计划，优化数字产品矩阵，升级“银税贷”“普惠速贷”，推出了新产品“票易贷”“账户速贷”。截至2022年末，该行对公普惠线上贷款较年初增长144.66%；服务普惠型小微企业29.90万户，较年初增长16.13万户，增速117.2%。

数字化赋能各项业务发展，带来客户数量的增长。数据显示，2022年末，北京银行的企业网银有效客户达14.76万户，较年初增长22.26%；公司有效客户21.6万户，同比增长21.67%；手机银行客户规模1366万户，增长幅度高达21%，手机银行MAU超530万户，增幅高达29%，排名城商行首位。

与此同时，北京银行加快建设智慧风控体系，创新研发“冒烟指数”，优化京行E警通，搭建“规则+模型+算法”的风险监测预警体系，实现提前预警风险和风险分层分类管控，开创数字风控新局面。

一边是发展，一边是安全，全方位的数字化建设，为北京银行未来发展提供内在动能。

服务科技实体，紧握成长本源

高质量发展不仅着眼于当下，更注重长期与可持续。在2022年年报中，北京银行党委书记、董事长霍学文在展望未来时表示，机会主义者只能得到暂时性的胜利，实用主义者会获得阶段性的胜利，长期主义者才能赢得持续性的胜利。

作为长期主义者的北京银行，时刻铭记金融服务实体的责任。北京银行扎根首都，强化“首都银行”定位，发挥金融支持实体的作用，助力首都实现高质量发展。

北京银行发布的《2022年社会责任暨ESG报告》数据显示，2022年，北京银行为北京市市区两级重点项目、“三个100”重点工程等授信合计超365亿元；为北京冬奥会、冬残奥会相关项目授信近百亿元，投放45亿元。截至2022年末，北京地区存贷款余额达2.56万亿元，规模、增量均排名市管金融企业首位。

观察北京银行服务实体经济的情况，我们发现了两大特点：一是大力帮助小微企业，二是向“专精特新”等科创企业倾斜。

2022年，北京银行出台“服务稳住经济大盘工作33条举措”，加强助企纾困，全年累计对2263户中小微企业实施延期还本付息180亿元。截至2022年末，北京银行的全行普惠金融贷款余额达1721.28亿元，同比增长36.49%。

聚焦“专精特新”企业，积极开辟绿色服务通道，对符合条件的“专精特新”企业给予信贷倾斜和政策支持，全力打造“专精特新第一行”。

数据显示，截至2022年末，北京银行通过专属产品“领航贷”为北京市各类“专精特新”企业累计发放贷款132亿元，惠企超1200家，累计服务全国超5000家、北京市2600家“专精特新”企业，服务北京市62%的国家级专精特新“小巨人”企业。

截至2022年末，北京银行的制造业贷款、科创金融贷款余额达到1282.68亿元、1947.70亿元，增速达到20.65%、23.35%。

特别是，2023年3月，北京银行启动“专精特新·千亿行动”计划，构建广渠道、多层次、全覆盖、可持续的“专精特新”金融服务体系，力争到2025年，“专精特新”贷款规模突破1000亿授信户数突破1万户，用实际行动为“专精特新”高质量发展保驾护航。

实体兴，金融兴，实体强，金融强。“专精特新”等科创企业具有较强的成长性，北京银行在助力“专精特新”企业的同时，也为自身未来发展打下了坚实的基础。

零售业务加速，数字化转型蓄能，服务实体、服务科创，北京银行多项措施并举，高质量“数字京行”跃然而出，未来发展更具活力！