万能险演示利率“历史性”下调？

很多朋友看到这条新闻就有点慌

买过万能账户的小伙伴问我，收益会不会受影响？

正在看万能账户的小伙伴问我，万能账户还值不值得买？

今天就一篇文章跟大家讲清楚

其实这条新闻说的是今年1月4日，中国银保监会发布了《一年期以上人身保险产品信息披露规则》

原文是这样说的：

“全面下调分红险、万能险、投连险产品的演示利率。其中万能账户最高演示利率不得超过4%。”

此规则将在2023年6月30日正式施行。

先说结论，演示利率下调，其实压力是给到保险销售人员的

了解过的小伙伴都知道

现在市面上基本没有可以单独购买的万能账户

都需要先买一个储蓄险，才能开万能账户

而有些公司的储蓄险产品收益不高

销售人员是靠卖万能账户才能把储蓄险卖出去的

怎么做呢，就是给客户做利益演示的时候把储蓄险的钱早早挪进万能账户滚存来算收益

万能账户的演示表有三档利率

高档6%，中档4.5%，低档是写进合同的保底利率

我们以中档4.5%为例，如果存10万元进万能账户

按30年复利存下来可以翻三倍多，也就是37万

折合年化收益率8.34%

妥妥的小巴菲特啊

可是这可能么？bug就在这

利率下行，4.5%的收益率别说30年，3年都不一定保持得住

但销售人员的演示表4.5%一写可就是一辈子

这一定是不可能达到的

所以这次保监爸爸出手了

做不到就别说，直接拿走不可能达到的最高收益6%，和不一定能达到的中档收益率4.5%

新的演示利率只能两档4%和合同保底利率

这就减少了销售人员讲故事的空间

当然这个文件出台，也可以看出保监爸爸对于万能账户长期的利率变化的引导

有关注的小伙伴就会发现从去年开始各家保险公司万能账户结算利率都在明显下调

去年还有很多是4.8

今年大都降到4.5甚至有4.2的

相信在不久后的将来，市场上绝大多数万能账户的结算利率将会慢慢向4%靠拢

那万能账户到底还值不值得购买呢？

回答这个问题，咱们还得问问自己到底想要解决什么问题

如果是觉得4点几挺高的，想薅羊毛，那这个羊毛肯定是薅不久的

如果是长期储蓄的钱比如养老金，教育金其实还是放进3.5的储蓄型保险更踏实稳妥

万能账户更适合替代咱们的银行活期账户或余额宝

目的是安全稳定，收益比前两者高一点，且重点是银行利率怎么下降，咱都能一辈子锁定3%的利率

所以在挑选万能账户时我们更应该注重

合同规定的保底利率是多少未来存取钱是不是方便手续费高不高这些问题

其实从几年前的重疾险新规到互联网保险新规

再到近两年负面清单等政策文件的频繁出台

使保险产品信息的披露更加全面、完整

有助于增加咱们消费者的知情权，打破信息的不对称性，减少销售误导和夸大宣传

希望在保监爸爸的监管下

我们能迎来更透明的保险产品

更规范的保险市场

让咱们消费者买保险更安心

重疾险、医疗险、年金险、增额终身寿险、定期寿险、意外险，欢迎沟通