一方面，这与中国人的传统文化和消费习惯有关。

中国人，历来讲究“未雨绸缪”，认为存钱是为了应对未来可能发生的风险和困难，比如，购房、教育、医疗等家庭大额支出。

而且，中国人，也比较注重面子，喜欢攒钱给子女买房结婚，或者留给后代作为传家之宝。

因此，中国人，往往把钱看作是一种安全感和保障，而不是用来享受生活的工具。

另一方面，这也与中国的社会保障制度和金融市场不健全有关。

在欧美发达国家，储蓄率之所以低，主要原因是，他们的社保较为完善，居民可以通过养老金、医疗保险、失业救济等方式，得到政府的保障和补贴。

而在中国，社保体系，还不够完善和覆盖广泛，很多城乡居民对未来缺乏信心和安全感，只能通过增加储蓄来防范风险。

同时，中国的金融市，场也不够完善和开放，居民的投资渠道，比较狭窄和单一。

股市低迷、房市调控、基金黑幕、黄金波动等等，都让投资者望而却步，而把钱存进银行，则相对稳定和安全。

当然，高储蓄率并不一定是坏事，它也反映了中国居民收入的提高和财富的积累。

适当规模的储蓄，也是金融支撑实体经济、开展大规模投资活动的基础。

但是，过高的储蓄率，也意味着消费率过低、用于投资的资金过多，昭示着内需薄弱、经济内生动力不足，不利于居民收入长期稳定增长。

而且，持续超高储蓄率，某种程度上说，也造成了普通居民财富的隐形流失，居民以较低的利息把钱存入银行，但银行却可以以较高的利率发放贷款，这种“小百姓补贴大银行”的现状十分不合理。

因此，要让中国人有钱也敢消费，需要从多方面着手。

首先，要完善社会保障制度，提高居民对未来生活的信心和安全感，减少预防性储蓄行为。

其次，要拓展金融市场和投资渠道，提供更多的理财产品和服务，增加居民投资收益和选择性。

再次，要培育消费文化和消费观念，提高消费品质和水平，增加居民消费欲望和能力。

最后，要优化消费环境和政策支持，改善消费基础设施和公共服务，降低消费成本和门槛。

结语

总之，在经济转型升级的关键时期，在扩大内需、促进经济增长的大背景下，在满足居民基本生活需求后，在提高居民生活品质和幸福感上，在释放巨量居民储蓄潜力上，在推动国内需求真正步入良性轨道上，在让城乡居民松开腰包、把钱从银行里拿出来用于消费和实体经济投资上，在让“笼中老虎”放归山林、充满活力上，在让中国人有钱也敢消费上还有很多工作要做。